最近有消息报道，微信和支付宝将恢复支持外国信用卡，方便外国游客来华消费。

看到这个新闻，老狐才想起，外国人貌似更多使用信用卡，在国内，虽然用信用卡的人也有不少，但显然不能跟使用移动支付的人相比。

信用卡一般是长 85.6 毫米、宽 54 毫米、厚 1 毫米的特制载体塑料卡片，正面印有发卡机构名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容。

背面则有芯片、磁条、签名条，持卡人可以凭信用卡向特约单位购物、消费和向银行存取现金。

信用卡主要在两个方面发挥着重要功能：

一是允许消费者快速便利地为商品和服务付款，二是信用卡承担着向消费者提供信用消费的功能。

比如某个银行批了一张一万额度的信用卡，用户可以用这张信用卡，把这一万元全部花光，怎么花随你便。

但这笔钱，需要在限期内还清，如果超过限期，则必须支付一定的利息。

信用卡和移动支付到底哪个更先进，人们一直争论不休，但要说历史，信用卡就长多了。

上世纪 20 年代，美国经济发展迅速，商品种类丰富，商店也用尽各种方法促销。

但一些价格高昂的商品，例如汽车，消费者很难一下子拿出足够的现金购买，于是，有商家发明了分期付款。

消费者如果想购买汽车，不需要一次性付清所有款项，可以分成几个月，每月偿还一部分，直到付清所有费用。

对顾客来说，只用原价格的数分之一，就能买下心仪的产品，对商家来说，分期付款促进了销售，也刺激了消费。

分期付款的本质，是商家对消费者的短期贷款，但这种贷款，完全建立在消费者的个人信用上。

商家不仅要防止消费者违约，还要对顾客进行登记和调查，确保顾客有偿还能力，这大大增加了商家的工作量。

1951 年，商人弗兰克.麦克纳马拉建立了一个组织 Diners Club（大莱俱乐部），消费者只要加入，都可以拿到一张会员卡，可以在会员商店凭卡消费。

对商家来说，这种卡省掉了顾客调查的步骤，每月只需跟 Diners Club 结账，不需要跟每个顾客结账，能避免消费者违约的风险。

对于消费者来说，只要一张卡，就能在所有会员商店分期付款，不用每家店都登记个人身份。

1958 年，加州的美国银行决定借鉴 Diners Club，发行自己的会员卡 BankAmericard。

BankAmericard 的最大创新，就是它允许消费者推迟还款，可以过了限期再还，但必须支付高额利息。

这种设计，让会员卡变成有利可图的小额高息贷款业务，它也因此成为历史上第一张信用卡。

1968 年 10 月，美国银行召集所有成员行开会，决定成立一家独立公司，专门负责银行间的信用卡业务。

这家信用卡公司最初叫 National BankAmericard Inc.，1976 年改名为 VISA（威士国际组织）。

其他银行也开始效仿，1969 年，美国银行以外的其他银行也联合起来，成立自己的信用卡组织 Master（万事达国际组织）。

信用卡正式进入人们的日常生活，并开始风行世界，20 世纪 80 年代，支持智能芯片的信用卡诞生。

1996 年，Europay、Mastercard 和 Visa 共同发布了标准智能芯片规范，并定名为 EMV 芯片，使用加密通信。

进入 21 世纪，信用卡开始与智能手机绑定，苹果和谷歌先后推出自己的手机钱包系统。

相比信用卡，移动支付的发展时间要短很多，却能在短时间内形成反超之势。

很多小伙伴以为，网上支付是在本世纪才开始，其实，早在 1993 年，国务院就开始启动关于电子货币的“金卡工程”。

2002 年，中国银联成立，一年后，淘宝推出支付宝服务，网银支付的接口承接问题得到解决，第三方支付机构开始发展。

2010 年后，支付宝迅猛发展，坐稳第三方支付龙头老大的位置，2014 年，微信凭借红包玩法强势入局，快速蚕食支付宝的市场份额。

支付宝和微信支付形成两强格局，占据移动支付大部分市场份额，通过“二维码”等手段，让移动支付快速流行起来。

作为一种便捷快速的支付方式，移动支付取得了令人瞩目的成就，几乎深入到人们生活的每一个角落。

但在外国许多地区，它的普及程度却较低，人们还是习惯使用信用卡进行无现金支付。

信用卡在国外，其实算是一张无照片的身份证，在很多需要出示身份证办理业务的地方，信用卡可以配合身份证，实现双重验证。

除了验证身份，在不同国家和地区，信用卡都能进行交易，这更是现阶段移动支付望尘莫及的。

用户如若到全世界旅行，身上没有信用卡，就必须到各个银行兑换不同国家和地区的货币，相当麻烦。

有信用卡，基本能实现“一卡在手，走遍世界”，用户只要带上印有国际卡组织标记的信用卡，几乎能在全球任何一地方消费。

即便信用卡在海外遗失，国际卡组织还能提供全球补卡或紧急现金援助服务。

相较信用卡，移动支付的优点，就是通过手机就能完成所有支付手续。

移动支付只需将银行卡绑定，就可以在需要的时候轻松使用，并且可以查看交易记录，随时掌握自己的资金情况。

相对于信用卡，移动支付对商家更为便捷，消费场景更加丰富，商户覆盖更为广阔。

信用卡付款，商家得有一个 POS 机，否则就无法收钱，移动支付只需要一个二维码，什么机器都不用。

扫码支付已经渗透到各级城市的各类形形色色的商户和网络电商，解决了 POS 机无法触达到的小微商户的盲点。

移动支付的最大优势，就是从申请、审批到使用，在手机就可以搞定，对用户的粘性更强，符合用户对手机的“依赖”习惯。

国内的移动支付之所以能发展如此之快，很大程度上是跳过了信用卡的高速发展阶段。

虽然我国在 1985 年就发行了第一张信用卡，但受限于体制和传统观念，信用卡支付并没有发展到欧美的规模。

但这也在一定程度上，为我国全面转入移动支付，提供了广阔的空间。

正因为我国移动支付发展很快，会有很多人会觉得，移动支付会彻底取代信用卡。

但实际上，信用卡有其固有优势，移动支付也并非万能，现阶段的移动支付，和信用卡类似于互补并存，不存在谁取代谁。

老狐认为，信用卡不会被抛弃，移动支付不会取代信用卡，他们会长期并存。

世上没有完美的支付模式，只有多种并存，兼容并包，才是健康的模式。