（××银行）需要贷款吗？最近我行推出无抵押信用产品，利息低至××，额度高，详情咨询××经理，电话××××××。

对于不差钱的人来说，类似这样的短信，通常与“你要买房吗”、“恭喜你中奖啦”一道，归于垃圾短信之类，不予理会，然而，对那些可能恰逢有资金需求的人来说，这样的短信通常被理解为银行精准营销，解燃眉之急。

然而，重要的是，那个关心你是否需要贷款的短信，真的是来自短信中标榜的那家银行吗？

不一定。那么，它来自何方，又给客户以及银行挖了多深的坑？

乱象背后

日前，在广州经营一家档口的小微企业主对第一财经记者爆料称，他通过某贷款中介办理银行贷款业务而被收了30个点的服务费，在发现问题后，他向贷款银行投诉，最终才强制要求该中介退回服务费。

“因为经常需要流动资金，所以平时比较多关注这种贷款短信，之前其他中介也收取一定的手续费，但这一次实在高的离谱，”该企业主说，这家中介在服务合同中标示要收30个点的服务费，而他以为还是按照惯例，所以并没有仔细看合同，直到要扣钱的时候才发现不对劲。此后，在与该贷款中介的交涉中，对方以签了合同为由拒不退还，最终贷款银行施压，才退回了多收取的服务费。

所谓的贷款中介，通常是指与银行贷款业务合作的外部渠道，这种中介批量向银行推荐有贷款需求的客户，包括个人客户、企业客户等，比如，按揭公司就属于这一中介类型。

第一财经记者注意到，上述小微企业主的手机短信中，存有十余条银行贷款推介短信，这些短信几乎清一色以1069开头，有意思的是，甚至有多条短信内容一模一样，但签名竟然来自于不同的银行。

比如，一条短信的内容是“【广州银行】我行现推出利息3厘，50万，年限10年，不使用不计息，到期还本，提还无违约金，详询回Y，我们将有专员为您解答，退订t”。

而另一条短信的内容是“【民生银行】我行现推出利息3厘，50万，年限10年，不使用不计息，到期还本，提还无违约金，详询回Y，我们将有专员为您解答，退订t”。

难道两家银行不约而同的在提供完全相同的服务？

于是，第一财经记者分别致电广州银行和民生银行，对此，民生银行客服表示，该行发送的营销短信号码确实会以“1069”开头，但均以“95568”结束；另外，该行的贷款营销短信，在贷款利率的表述上不会以厘作为表述，而是百分比。

广州银行客户表示，但凡是从该行发出的短信，号码均为“96699”，不会是其他号码。

那么，这个短信来自何方？

伪银行短信利益链

某股份行贷款部门负责人对第一财经记者透露了其中的利益关系。

该负责人说，一般情况下，银行的个贷部门会和外部的贷款中介合作，来推广本行的贷款产品，但合作门槛非常高，要严格的审批流程，也会签署相关的合作协议。而为了方便起见，有些个贷经理会以个人的名义与这些贷款中介合作，贷款中介不接触资金，只负责推介营销，并收取一定的服务费。

“少则3个点，多的5个点，但不会超过5个点。”该负责人说。

“这本是业内惯用的合作，但有些不良中介，注册的是金融咨询公司，但冒用银行名义，给客户发营销短信，骚扰客户，甚至侵犯客户权益，利用客户需要资金的心理，乱推销，收取高额服务费。”上述贷款部门负责人说。

“这些贷款中介，通常是寻找短信发送平台群发短信，一条短信几分钱，短信平台甚至还提供银行签名，他们称之为‘通道’，短信平台并不关注这些内容是否合法。”该贷款部门负责人说。

而所谓的“1069”开头，其实就是短信平台的号码。

记者在某短信平台看到如下介绍：106短信通道是基于中国移动、中国联通和中国电信直接提供的短信端口与互联网连接，实现对客户指定号码进行短信批量发送和自定义发送。106短信通道仅指中国移动、中国联通和中国电信提供的短信端口，10655为联通、10657为移动、10659为电信，1069号段则为三网合一短信通道号。

该短信平台，甚至还同时提供【中国平安】、【平安银行】的签名，而第一财经记者日前也收到了以【中国平安】为签名的贷款短信。

对此，平安银行相关人士对第一财经回应称：该短信为假冒。“这些骚扰电话，银行也非常困扰，为了维护消费者权益，我行在微信公众号里还开辟了‘骚扰电话举报’模块，上传输入冒用平安银行名义的骚扰电话，并举报。”

在上述小微企业主的十余条贷款推介短信中，第一财经记者一一致电，其中，仅有一条来自于106980095533的号码，内容为建设银行装修贷款的短信，短信内容中的贷款经理确实来自于建行某支行。

而其余短信均非来自对应的银行，其中，一自称为兴业银行的工作人员在向第一财经记者推介的过程中，多次强调自己是兴业银行的，但始终不透露兴业银行具体支行名称；在提及贷款利率时，也均以“厘”作为单位，而非银行业惯用的的百分比计算。

厘，通常是民间借贷习惯性用法，1厘也就是100万元的资金1个月的利息是1000元。

另外，根据该工作人员留下的联系地址，第一财经记者查询后发现，并非兴业银行所在地，而是一家名为广州兴业普惠投资咨询有限公司的地址。

对此，兴业银行对第一财经记者回应称，兴业银行与“广州兴业普惠投资咨询有限公司”并无联系。

与此同时，第一财经记者也致电兴业银行客服，客服表示：“如果需要贷款，请到银行网点办理，不推荐去其他地点办理，即便是子公司业务，也要走正规的流程。”

而对于这种冒用银行名义发送营销短信的处理方法，对方则表示，无相关信息。

“这些咨询公司在注册的时候，故意与银行名称重合，混淆视听，但大部分都是贷款中介，我们发现了也会发律师函，但除此以外，银行能用的手段也十分有限。”上述贷款部门负责人说。

“甚至连我自己，也经常收到这样的短信。”他说。