近日有网友咨询“YouBank”平台的“YBT”虚拟货币是传销骗局吗？该网友称，只要在“YouBank”平台存入价值510美金的数字货币，每个月就能获得6%到20%利息，如果发展其他人加入还有十四代的收益，发展得越多，收益也就越多。就此鉴骗展开了调查。
深度调查项目方
鉴骗首先找到了“YouBank”的网站。该网站介绍，YouBank集团旗下拥有多个自营资管团队，公司总部位于新加坡，是由多位资深数字资产投资者共同创建的全球领先的提供数字资产管理和金融服务的跨国集团。北京盘古(文化)集团作为亚太区的总代理，致力于在亚太区的推广以及应用落地。
并在加拿大、硅谷、格林威治、纽约、香港和伦敦等地运营超过130人的交易员和技术团队。资管团队核心成员来自高盛、摩根大通、摩根士丹利等国际一线投资银行，并与某国内期货市场顶级对冲基金深度合作。
至于，“YouBank”平台的资管团队核心成员是否来自高盛、摩根大通等国际一线投资银行鉴骗就不得而知了。但“YouBank”的APP访问缓慢，打开网页需要很久时间，不像大公司的APP那么流畅。
另外，鉴骗通过站长工具查询该网站和“YouBank”APP的域名发现，均没有在工信部备案，属于非法网站。服务器分别在香港、日本和乌克兰。而上面提到的北京盘古(文化)集团，鉴骗在国家企业信用信息公示系统查询发现，也根本不存在。只查到一家北京盘古文化发展中心，但该企业已经被列入严重违法失信企业名单。
鉴骗通过深入调查还发现，“YouBank”APP的便民服务、商城购物、网红直播板块都是外链到深圳回忆科技有限公司等三家公司的网站。其中深圳回忆科技有限公司在今年8月1日，因通过登记的住所或经营场所无法联系被深圳市市场和质量监督管理委员会南山局列入经营异常名录。
另外，该公司还被消费者投诉在“特奢汇商城”购买的手机不发货，也不退款。据每日经济新闻8月8日报道称，最少有136名消费者从“特奢汇购商城”买了手机，至今都未收到商品，涉及的商品总金额高达上千万元。期间多次与“特奢汇商城”客服沟通，但收到的回复均是“会陆续发货”，而申请退款同样未果。
记者拨打“特奢汇商城”官网提供的客服电话和座机电话，连续拨打均未获人工接听，截至发稿前，记者留言也未获回复。
8月7日，记者以帮助朋友消费咨询的身份进入到公司询问，一位男性员工告诉记者，现在政府相关部门已经介入，处理方案也已明确，之后会在官网等公开渠道发布出来，预计15天左右方案就能定下来，具体内容由高层决定。
值得注意的是，为“YouBank”站台的“俞某雄”，早在2016年已经被广东省揭阳市中级法院列入失信人名单。
深度调查模式
“YouBank”平台还介绍，“YouBank集团限量发行10亿枚限量YBT币，并采取销毁机制，所有兑换成主流货币的YBT将自动封停，不再流通。在保障用户正常收益基础上，通过高频量化交易、智能搬砖套利、趋势策略等方式，推进YBT在流通中的不断升值，从而实现数字资产的价值倍增。”
另外，“YouBank”平台还搭建了YouBank数字货币交易所。YBT币可以与超过13种主流数字货币在交易所上面兑换，并进行搬砖套利。
那么，要如何才能获得YBT币呢？“YouBank”平台规定，首先参与者需要通过扫描推荐人的二维码注册成为会员，成为会员后需要购买500美金到10000美金不等的数字货币存入电子钱包。会员可以通过电子钱包查看钱包内数字货币的收益。
“YouBank”对外宣称，存入510美金至5000美金，月化收益就有6%到10%，如果存入5000美金以上月化收益则高达10%到20%。收益以YBT币结算，YBT币可以兑换美金提现，生活缴费、购物、打赏等等。
会员除了以上收益外，如果发展其他人加入可以获得十四代下线收益的5%到100%的返利。发展得下线越多，收益也就越多。
值得注意的是，“YouBank”发布的“白皮书”上称，“有任何疏忽、违约或缺乏关注，任何因本白皮书的任何相关人员或任何方面而产生或与之有关的任何损失，其所有责任均免除。我们希望YouBank计划能够非常成功。但我们并不能保证成功，且加密数字资产和平台都涉及风险。您必须评估风险以及您的承担能力。”
简单点说，就是会员如果有任何损失，“YouBank”平台不承担任何责任，风险自担。
总结
首先我们先来看国家相关的规定。2017年9月4日，工商总局、银监会、证监会等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。公告指出，虚拟货币本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。
自公告发布之日起，各类代币发行融资活动应当立即停止。任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。
有关部门将依法严肃查处拒不停止的代币发行融资活动以及已完成的代币发行融资项目中的违法违规行为。
另外，按照我国《禁止传销条例》规定，只要具备入门费、发展下线、层层返利这三个特征，就可以判断其涉嫌传销。鉴别是不是传销很简单，只要具备以下三个特征就属于传销，第一要求你交入门费取得入门资格；第二通过发展下线，形成上下线层级关系；第三是通过你直接或者间接发展下线，交入门费，然后给你返利。
最后鉴骗提醒，参与传销属于违法行为，权益不受法律保护。天上不会掉馅饼，传销的本质是庞氏骗局。一旦这个资金链断裂，就可能导致崩盘。其实目的还是骗取钱财，以高额回报为诱饵，骗取入门费为最终目的。
